Durante décadas, la evaluación crediticia dependió únicamente del historial registrado por las Sociedades de Información Crediticia. Y si bien este modelo sigue siendo fundamental, hoy presenta limitaciones para evaluar a personas con poco o ningún historial financiero.

Para resolver este desafío, la inteligencia artificial ha impulsado herramientas como el Score Alternativo, una funcionalidad que cada vez incorporan más empresas para complementar la evaluación tradicional con nuevas fuentes de información

¿Qué es la evaluación crediticia mediante IA?

La evaluación crediticia mediante inteligencia artificial consiste en utilizar algoritmos capaces de analizar grandes cantidades de datos para identificar patrones relacionados con el comportamiento financiero de una persona.

A diferencia de los modelos tradicionales, que dependen únicamente del historial de crédito, la IA analiza múltiples variables y fuentes de información para identificar patrones predictivos que ayudan a estimar el nivel de riesgo crediticio.

Esto permite que las instituciones financieras obtengan una visión más amplia del perfil de riesgo de cada cliente y agilicen el proceso de evaluación.

¿Cómo funciona la evaluación crediticia mediante IA?

1. Captura y validación de información

Todo comienza con el proceso de solicitud del crédito. Durante esta etapa se recopilan datos como:

• información personal
• documentación oficial
• datos laborales
• ingresos declarados
• información financiera

2. Integración de múltiples fuentes de información

Una vez validada la identidad del solicitante, el sistema integra diferentes fuentes de información tanto tradicionales como de variables complementarias, para construir un perfil de riesgo.

3. Análisis mediante modelos de inteligencia artificial

En esta etapa, los algoritmos procesan toda la información recopilada para identificar patrones relacionados con el riesgo crediticio.

Por ejemplo, pueden identificar similitudes entre distintos perfiles o detectar combinaciones de variables de variables que históricamente están asociadas a un comportamiento de pago.

4. Generación de una recomendación

Una vez concluido el análisis, el sistema genera una recomendación que puede derivar en una aprobación automática, un rechazo, la solicitud de información adicional o el envío del expediente a revisión manual.

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Conoce nuestro modelo de Score Alternativo

En Dynamicore desarrollamos un modelo de Score Alternativo que complementa la evaluación crediticia tradicional con fuentes de información no convencionales.

Nuestro modelo analiza aspectos como:

• estabilidad laboral
• consistencia de ingresos
• comportamiento financiero reciente
• patrones transaccionales
• información digital disponible

Este enfoque resulta especialmente útil para evaluar personas con poco o ningún historial crediticio, permitiendo ampliar las oportunidades de acceso al financiamiento sin depender exclusivamente de los modelos tradicionales.

Beneficios para las instituciones financieras

Decisiones más consistentes

Los modelos automatizados aplican los mismos criterios para todos los solicitantes, reduciendo variaciones entre evaluaciones.

Mayor capacidad operativa

Al automatizar el análisis, los equipos pueden concentrar sus esfuerzos en los casos que realmente requieren intervención especializada.

Mejor evaluación de nuevos perfiles

El score alternativo permite analizar solicitantes que anteriormente resultaban difíciles de evaluar por la falta de historial crediticio.

Mayor escalabilidad

Las instituciones pueden procesar un mayor volumen de solicitudes sin incrementar proporcionalmente los recursos operativos.

Mejor gestión del riesgo

Al incorporar más variables y modelos analíticos, es posible fortalecer la evaluación y tomar decisiones con mayor respaldo de información.

El futuro de la evaluación crediticia ya comenzó

Hoy en día el papel de la inteligencia artificial en las instituciones financieras es invaluable, ya que permite, entre muchas cosas, que amplíen su capacidad de análisis al incorporar nuevas fuentes de información para evaluar el riesgo crediticio.

Herramientas como el Score Alternativo ayudan a complementar los modelos tradicionales y a generar mayores oportunidades para personas que, por no contar con historial crediticio suficiente, antes enfrentaban mayores barreras para acceder a un financiamiento.

En Dynamicore, nuestro core bancario incorpora un modelo de Score Alternativo que complementa la evaluación crediticia tradicional mediante fuentes de información no convencionales.

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