La inclusión financiera es esencial para el bienestar económico y social de cualquier país, ya que permite a las personas acceder a servicios como cuentas bancarias, tarjetas de crédito, seguros y planes de ahorro para el retiro. Sin embargo, en México, el tipo de trabajo que realizan los adultos (formal o informal) puede influir significativamente en su capacidad para acceder a estos servicios.

Empleos formales e informales

Los adultos mexicanos que trabajan en empleos formales tienen más probabilidades de acceder a servicios financieros en comparación con aquellos que trabajan en empleos informales. Por ejemplo, el 82% de los trabajadores formales tiene tarjeta de débito, el 37% tiene tarjeta de crédito o departamental y el 23% ha contratado al menos un seguro directamente. Además, el 82% cuenta con una cuenta de ahorro para el retiro o Afore. Estos datos indican que los trabajadores formales tienen un mayor acceso a una variedad de servicios financieros, lo que les permite administrar sus recursos de manera más eficiente y planificar su futuro económico con mayor claridad.

Por otro lado, los adultos que trabajan en empleos informales enfrentan mayores desafíos para acceder a servicios financieros básicos. Sólo el 11% tiene tarjeta de débito y el 21% tiene tarjeta de crédito o departamental. Además, sólo el 8% tiene contratado al menos un seguro de forma directa, y sólo el 28% tiene una cuenta de ahorro para el retiro o Afore. Esta situación sugiere que el empleo informal es una barrera importante para la inclusión financiera, ya que los trabajadores informales pueden tener dificultades para ahorrar, invertir o protegerse contra eventos imprevistos, lo que limita sus oportunidades de crecimiento económico y estabilidad.

Estrategias para promover la inclusión financiera 

Para abordar los desafíos que enfrentan las personas que trabajan de manera informal, las instituciones financieras pueden implementar varias estrategias para mejorar su inclusión financiera:

• Ofrecer productos financieros flexibles: Las instituciones financieras pueden diseñar productos y servicios que se adapten a las necesidades de los trabajadores informales, como cuentas de ahorro gratuitas o tarjetas de crédito con límites bajos.
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• Utilice herramientas de calificación alternativas: en lugar de depender exclusivamente de los historiales crediticios tradicionales, las instituciones financieras pueden utilizar calificaciones crediticias alternativas basadas en datos como el historial de pagos de servicios públicos, alquiler, compras en línea y transacciones móviles.
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• Incorporar tecnología financiera: las soluciones fintech pueden ayudar a las personas con empleo informal a acceder a servicios financieros de manera más fácil y asequible, utilizando aplicaciones móviles para abrir cuentas, realizar pagos y acceder a préstamos.
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• Promover la educación financiera: las instituciones financieras pueden organizar talleres y campañas de educación financiera para ayudar a los trabajadores informales a comprender cómo administrar sus recursos y aprovechar al máximo los productos y servicios financieros disponibles.
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• Establecer alianzas con organizaciones comunitarias: colaborar con organizaciones locales y comunitarias puede ayudar a las instituciones financieras a llegar a los trabajadores informales y ofrecerles servicios financieros que se adapten a sus necesidades.

Un sistema flexible para impulsar la inclusión financiera

Para implementar estrategias efectivas que promuevan la inclusión financiera, es esencial que las instituciones financieras cuenten con un sistema flexible. Este tipo de infraestructura tecnológica les permite adaptarse rápidamente a las necesidades cambiantes de los clientes y desarrollar productos innovadores que aborden las demandas de los trabajadores informales.

Un Core financiero flexible como DynamiCore facilita la integración de herramientas de análisis de datos como Score alternativo e AI, lo que a su vez permite a las instituciones financieras evaluar el riesgo crediticio con mayor precisión y ofrecer soluciones personalizadas a los clientes informales. Además, puede agilizar los procesos internos, reducir costos y mejorar la experiencia del cliente, ponte en contacto aquí y conoce más.